原标题：【实探】银行拼了！缴存得红包，银行个人养老金“开户战”悄然升级

个人养老金制度在全国范围内实施已满一个月。针对试点期间出现的个人养老金账户“缴存少”等问题，各方都在探索和尝试破解。

近日，中国证券报·中证金牛座记者调研发现，银行个人养老金当下阶段的“开户战”营销策略重点落在了促缴存上。不少银行的“开户礼”悄然变成了“开户缴存礼”，通过红包、抽奖等福利促进账户突破“0余额”。

“如果之前在其他银行没有开过户，新开的个人养老金账户缴存10元可以参与抽奖，抽奖的红包金额为12元、18元、88元、288元；如果缴存千元，可以再次参与抽奖，红包金额最高可到300元。两个活动可同时参加。”某头部股份行财富管理条线人士张女士告诉记者。

“如果只是开户不缴存，现在没什么福利了，开户后至少存上10块钱才会有福利。除了红包抽奖，有的支行还可以送一些实物福利，比如大米等。”张女士说。

记者调研多家银行了解到，新开个人养老金账户后存任意金额，银行或是设置抽奖活动，或是直接发放定额红包。有部分银行个人养老金账户充1元，就可以拿70元的红包奖励。分层次抽奖计划也是部分银行运用较为普遍的营销手段，累计缴存越多，能参与的抽奖活动越多。

“养老金开户是早就下了任务的，但缴存还没规定。从总行层面给客户的开户权益来看，目前正在往缴存任务上引导。比如，开户给30元，缴存可能给80元。”某中型股份行华北一分行相关负责人透露。

“现在开户没有奖励，但转入1000元以下可以给50元，1000元以上给100元。”在工商银行北京西城某网点，一位理财经理表示。

在产品方面，国家社会保险公共服务平台显示，截至2025年1月15日，个人养老金产品中的储蓄、基金、保险、理财产品数量分别为466只、287只、177只、26只。

记者在调研中发现，各大银行对接的产品并不算多，即便是从产品大类来看，部分银行仍未上齐货架。对于《通知》新纳入个人养老金产品范围及目录的国债、特定养老储蓄、指数基金，以北京地区多家银行网点为例，鲜有客户经理提及。同时，各大银行代销的个人养老金保险和基金产品，也仅有少量几款产品给客户选择。

业内人士认为，解决账户活跃度不足问题，激发个人养老金缴存、投资意愿，需要摆脱虚增，真正靠产品吸引参与人增加投资热情，提供更具差异化竞争力的产品，畅通消费者购买和转换产品的渠道，切实发挥账户的增值保值效应，打造更专业且接地气的投顾体系，优化相关税优政策，打开个人养老金发展空间。

“银行作为代销机构，应做好与基金、保险、理财机构的对接，丰富个人养老金产品货架，畅通产品销售渠道，引导个人投资者按照长期投资理念开展投资。”邮储银行研究员娄飞鹏表示，基金、保险、理财机构要强化投研能力，做好资产配置，让个人养老金产品有更强的赚钱效应，让投资者在长期投资中获得更高的长期收益。

此外，为了调动非个税算和低个税群体参与个人养老金的积极性，多位专家建议，可探索更灵活的税收优惠政策，加强长期收益保障探索，增强公众对个人养老金投资的信心。